بهترین صندوق‌های درآمد ثابت با پرداخت سود ماهیانه در سال ۱۴۰۵؛ معرفی، مقایسه و راهنمای انتخاب

اگر به دنبال سرمایه‌گذاری کم‌ریسک‌تر در بازار سرمایه و دریافت درآمد منظم در پایان هر ماه هستید، صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت با پرداخت سود ماهیانه می‌توانند یکی از گزینه‌های قابل بررسی باشند. این صندوق‌ها بخش عمده دارایی خود را در اوراق بدهی، سپرده‌های بانکی و ابزارهای مالی با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کنند و به همین دلیل، معمولاً نوسانات کمتری نسبت به صندوق‌های سهامی دارند.

با این حال، همه صندوق‌های درآمد ثابت شیوه پرداخت یکسانی ندارند. برخی سود را به‌صورت دوره‌ای به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌کنند و برخی دیگر، بازدهی را در ارزش واحدهای سرمایه‌گذاری منعکس می‌کنند. بنابراین، اگر هدف شما تأمین بخشی از هزینه‌های ماهانه زندگی، ایجاد درآمد مکمل یا مدیریت نقدینگی کسب‌وکار است، باید صندوقی را انتخاب کنید که علاوه بر بازدهی مناسب، برنامه تقسیم سود مشخص و نقدشوندگی قابل قبول داشته باشد.

در این مقاله از ایران‌گاه، با مفهوم صندوق درآمد ثابت، گزینه‌های مطرح دارای پرداخت سود ماهانه، روش مقایسه بازدهی، نحوه محاسبه سود و نکات مهم پیش از سرمایه‌گذاری آشنا می‌شوید.

صندوق درآمد ثابت چیست؟

صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت یکی از انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری است که منابع مالی سرمایه‌گذاران را تجمیع می‌کند و مطابق امیدنامه و مقررات مربوط، عمدتاً در اوراق بدهی، سپرده‌های بانکی و سایر ابزارهای مالی مجاز سرمایه‌گذاری می‌کند.

هدف اصلی این صندوق‌ها کسب بازدهی از دارایی‌های درآمدزا و مدیریت ریسک سرمایه‌گذاری است. میزان ریسک و بازدهی هر صندوق به ترکیب دارایی‌ها، کیفیت اوراق، شرایط بازار، هزینه‌های مدیریت و عملکرد مدیر صندوق بستگی دارد.

صندوق‌های درآمد ثابت برای افرادی مناسب‌تر هستند که به دنبال نوسانات کمتر از بازار سهام، مدیریت نقدینگی یا دریافت درآمد دوره‌ای هستند؛ البته هیچ صندوقی را نباید صرفاً به دلیل عنوان «درآمد ثابت»، بدون ریسک یا دارای سود تضمین‌شده تلقی کرد.

بهترین صندوق‌های درآمد ثابت با پرداخت سود ماهیانه کدام‌اند؟

برای انتخاب بهترین صندوق، باید میان دو گروه تفاوت قائل شد: صندوق‌هایی که سود را به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌کنند و صندوق‌هایی که سود را در ارزش واحدهای سرمایه‌گذاری منعکس می‌کنند.

در گروه اول، سرمایه‌گذار می‌تواند در صورت تحقق شرایط تقسیم سود، مبلغی را به‌صورت دوره‌ای دریافت کند. در گروه دوم، برای تأمین نقدینگی معمولاً باید بخشی از واحدهای سرمایه‌گذاری را فروخت یا ابطال کرد.

صندوق‌های زیر از گزینه‌هایی هستند که می‌توان بررسی آن‌ها را برای سرمایه‌گذاری با هدف دریافت درآمد ماهانه آغاز کرد. این فهرست رتبه‌بندی قطعی از نظر بیشترین سود نیست و پیش از خرید باید آخرین اطلاعات هر صندوق بررسی شود.

۱. صندوق درآمد ثابت کمند

صندوق کمند از صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) با تقسیم سود ماهانه است که تحت مدیریت گروه مالی کاریزما فعالیت می‌کند.

ویژگی‌های قابل بررسی صندوق کمند:

• پرداخت سود به‌صورت دوره‌ای و ماهانه، مطابق شرایط اعلام‌شده صندوق

• امکان خرید و فروش واحدها در بازار سرمایه

• امکان بررسی قیمت معاملاتی، ارزش خالص دارایی‌ها و سابقه عملکرد

• مناسب برای افرادی که به دنبال دریافت درآمد دوره‌ای و دسترسی به بازار سرمایه هستند

نکته مهم این است که نرخ بازدهی کمند در طول زمان تغییر می‌کند. برای نمونه، در اطلاعات منتشرشده درباره دوره منتهی به شهریور ۱۴۰۵، نرخ بازده مؤثر سالانه این صندوق ۳۷٫۱ درصد اعلام شده بود. این رقم مربوط به یک دوره مشخص است و نباید به‌عنوان نرخ قطعی یا دائمی صندوق در نظر گرفته شود.

پیش از سرمایه‌گذاری، نرخ سود دوره جاری، تاریخ پرداخت، حجم معاملات و فاصله قیمت بازار با ارزش خالص دارایی‌ها را بررسی کنید.

۲. صندوق درآمد ثابت همای آگاه

صندوق همای آگاه یکی دیگر از گزینه‌های قابل بررسی برای افرادی است که به دنبال صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود ماهانه هستند.

این صندوق امکان سرمایه‌گذاری در ابزارهای درآمد ثابت را فراهم می‌کند و واحدهای آن در بازار سرمایه معامله می‌شوند.

مهم‌ترین معیارهای بررسی همای عبارت‌اند از:

• نرخ سود اعلام‌شده برای آخرین دوره پرداخت

• سابقه و نظم واریز سود ماهانه

• حجم معاملات و نقدشوندگی

• عملکرد صندوق در بازه‌های یک‌ماهه، سه‌ماهه، شش‌ماهه و یک‌ساله

در برخی گزارش‌های منتشرشده در سال ۱۴۰۵، نرخ‌های متفاوتی برای بازدهی همای اعلام شده است. این اختلاف می‌تواند ناشی از تفاوت زمان انتشار اطلاعات یا دوره محاسبه باشد. به همین دلیل، بهتر است نرخ نهایی را از صفحه رسمی صندوق و اطلاعیه‌های مدیر آن دریافت کنید.

۳. صندوق درآمد ثابت لوتوس پارسیان

صندوق لوتوس پارسیان از گزینه‌های شناخته‌شده در گروه صندوق‌های درآمد ثابت با پرداخت سود دوره‌ای است. این صندوق تحت مدیریت تأمین سرمایه لوتوس پارسیان فعالیت می‌کند.

از ویژگی‌های قابل بررسی آن می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• پرداخت سود دوره‌ای به سرمایه‌گذاران طبق برنامه صندوق

• امکان سرمایه‌گذاری از مسیرهای اعلام‌شده توسط مدیر صندوق

• دسترسی به اطلاعات دوره‌های پرداخت سود

• امکان بررسی شرایط صدور و ابطال واحدها و زمان تسویه

بر اساس اطلاعیه‌های منتشرشده از سوی تأمین سرمایه لوتوس پارسیان، سود برخی دوره‌های ۳۰روزه این صندوق با نرخ سالانه اعلام‌شده ۲۸٫۵ درصد محاسبه شده است. این رقم به دوره‌های مشخص مربوط است و لزوماً نرخ فعلی صندوق را نشان نمی‌دهد.

اگر سرعت دسترسی به پول برای شما اهمیت دارد، حتماً روش ثبت درخواست ابطال، ساعت انجام عملیات، زمان تسویه و شرایط پرداخت به حساب بانکی را بررسی کنید.

۴. صندوق درآمد ثابت پیروزان

پیروزان نیز از صندوق‌های درآمد ثابت قابل بررسی برای سرمایه‌گذارانی است که به دریافت سود ماهانه علاقه دارند.

در اطلاعیه‌های منتشرشده از سوی تأمین سرمایه لوتوس پارسیان، پرداخت سود دوره‌ای این صندوق و روش‌های دسترسی به سرمایه معرفی شده است.

هنگام مقایسه پیروزان با سایر صندوق‌ها، صرفاً به نرخ اعلام‌شده سود اکتفا نکنید. سابقه پرداخت، بازدهی دوره‌های گذشته، هزینه‌ها، شرایط ابطال و کیفیت مدیریت دارایی‌ها نیز اهمیت دارند.

۵. طرح حامی مفید؛ گزینه‌ای برای مدیریت نقدینگی

طرح حامی مفید از نظر شیوه استفاده از سود، با صندوق‌هایی که سود نقدی ماهانه واریز می‌کنند تفاوت دارد.

در این طرح، سود مطابق سازوکار اعلام‌شده به قدرت خرید سرمایه‌گذار در کارگزاری اضافه می‌شود؛ بنابراین نباید آن را بدون بررسی شرایط، معادل واریز مستقیم سود نقدی به حساب بانکی دانست.

این گزینه برای افرادی که در کارگزاری مفید حساب دارند و می‌خواهند وجه نقد خود را در زمان انتظار برای معاملات مدیریت کنند، قابل بررسی است.

اگر هدف شما دریافت پول برای پرداخت اجاره، هزینه‌های خانوار یا سایر مخارج ماهانه است، ابتدا بررسی کنید که سازوکار این طرح با نیاز شما به برداشت نقدی سازگار باشد.

جدول مقایسه صندوق‌های درآمد ثابت با سود ماهانه

جدول زیر خلاصه‌ای از ویژگی‌های صندوق‌ها و طرح‌های معرفی‌شده را نشان می‌دهد. این جدول برای شروع مقایسه است، نه رتبه‌بندی قطعی بر اساس سود روز.

توجه: اطلاعات مربوط به نرخ سود، شرایط پرداخت و دسترسی به سرمایه ممکن است تغییر کند. قبل از خرید، آخرین امیدنامه، اساسنامه، اطلاعیه تقسیم سود و شرایط معاملاتی هر صندوق را بررسی کنید.

سود صندوق‌های درآمد ثابت چقدر است؟

بازدهی صندوق‌های درآمد ثابت ثابت و یکسان نیست. نرخ سود به عملکرد دارایی‌های صندوق، شرایط بازار بدهی، ترکیب سرمایه‌گذاری‌ها و سیاست‌های مدیریت صندوق بستگی دارد.

در گزارش‌های منتشرشده در سال ۱۴۰۵، بازدهی مؤثر سالانه برخی صندوق‌های درآمد ثابت در محدوده ۳۷ تا ۴۴ درصد گزارش شده است؛ با این حال، این ارقام مربوط به صندوق‌ها و دوره‌های مشخص هستند و نباید آن‌ها را نرخ عمومی همه صندوق‌ها یا سود تضمین‌شده تلقی کرد.

همچنین باید میان سه مفهوم تفاوت قائل شد:

• نرخ سود پرداختی: مبلغی که صندوق برای یک دوره مشخص به ازای هر واحد سرمایه‌گذاری توزیع می‌کند.

• بازدهی دوره‌ای: تغییر ارزش سرمایه به‌علاوه سودهای دریافتی طی یک بازه زمانی.

• بازدهی مؤثر سالانه: نرخ سالانه‌شده‌ای که اثر ترکیب بازدهی دوره‌ها را نیز در محاسبه لحاظ می‌کند.

برای مثال، اگر یک صندوق در یک دوره ۳۰روزه بازدهی ۳ درصدی داشته باشد، نمی‌توان بدون توجه به روش محاسبه و امکان تکرار این عملکرد، نتیجه گرفت که در تمام ماه‌های آینده نیز دقیقاً ۳ درصد سود خواهد داد.

محاسبه سود ماهانه صندوق درآمد ثابت

برای برآورد درآمد ماهانه، می‌توان مبلغ سرمایه را در نرخ بازده دوره‌ای ضرب کرد. در این محاسبه باید مشخص باشد که نرخ اعلام‌شده، نرخ ماهانه است یا نرخ سالانه.

برای نمونه، فرض کنید ۵۰۰ میلیون تومان در یک صندوق سرمایه‌گذاری کرده‌اید و صندوق برای یک دوره ۳۰روزه، بازدهی معادل ۳ درصد اعلام می‌کند.

محاسبه ساده به این صورت خواهد بود:

۵۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ × ۰٫۰۳ = ۱۵٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان

در این مثال، بازدهی دوره‌ای معادل ۱۵ میلیون تومان است. این محاسبه صرفاً نمونه‌ای آموزشی است و به معنی پیش‌بینی یا تضمین پرداخت چنین مبلغی از سوی یک صندوق مشخص نیست.

اگر نرخ اعلام‌شده سالانه باشد، روش محاسبه متفاوت خواهد بود. برای نمونه، با فرض نرخ اسمی سالانه ۳۶ درصد و محاسبه ساده برای یک دوره ۳۰روزه:

۵۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ × ۰٫۳۶ × ۳۰ ÷ ۳۶۵ ≈ ۱۴٬۷۹۴٬۵۲۱ تومان

این عدد یک برآورد ریاضی بر اساس فرض‌های مشخص است. مبلغ واقعی سود پرداختی ممکن است به روش محاسبه صندوق، تعداد روزهای دوره، قیمت واحدها و شرایط اعلام‌شده بستگی داشته باشد.

چگونه بهترین صندوق درآمد ثابت را انتخاب کنیم؟

انتخاب صندوق مناسب فقط به بیشترین نرخ سود اعلام‌شده محدود نمی‌شود. برای انتخاب آگاهانه، بهتر است معیارهای زیر را بررسی کنید.

۱. سابقه پرداخت سود ماهانه

اگر به درآمد منظم نیاز دارید، بررسی کنید صندوق در دوره‌های گذشته چه میزان سود پرداخت کرده و آیا پرداخت‌ها مطابق برنامه انجام شده‌اند.

۲. بازدهی در بازه‌های زمانی مختلف

بازدهی یک‌ماهه به‌تنهایی معیار کافی نیست. بازدهی سه‌ماهه، شش‌ماهه و یک‌ساله را نیز بررسی کنید تا مشخص شود عملکرد صندوق تا چه اندازه پایدار بوده است.

۳. نقدشوندگی و زمان تسویه

در صندوق‌های قابل معامله، حجم معاملات، عمق بازار و فاصله قیمت خریدوفروش اهمیت دارند. در صندوق‌های صدور و ابطالی نیز باید زمان و شرایط بازگشت وجه را بررسی کنید.

۴. اندازه صندوق و کیفیت مدیریت

حجم دارایی‌ها، سابقه فعالیت، تجربه مدیر صندوق، ترکیب دارایی‌ها و کیفیت افشای اطلاعات می‌توانند در ارزیابی صندوق مفید باشند. با این حال، بزرگ‌بودن صندوق به‌تنهایی تضمین‌کننده عملکرد بهتر نیست.

۵. هزینه‌ها و مقررات صندوق

کارمزدهای احتمالی، هزینه‌های مدیریت، شرایط صدور و ابطال و مقررات تقسیم سود را بررسی کنید. این موارد می‌توانند بر نتیجه نهایی سرمایه‌گذاری اثر بگذارند.

۶. تناسب با هدف مالی شما

اگر قرار است سود دریافتی را برای مخارج ماهانه مصرف کنید، صندوق تقسیم‌سودی می‌تواند مناسب‌تر باشد. اگر به درآمد نقدی نیاز ندارید و قصد دارید سرمایه را رشد دهید، صندوقی که بازدهی را در ارزش واحدها منعکس می‌کند نیز می‌تواند قابل بررسی باشد.

تفاوت صندوق درآمد ثابت با سود ماهانه و صندوق بدون تقسیم سود

مهم‌ترین تفاوت این دو گروه در شیوه دسترسی به بازدهی است.

در صندوق تقسیم‌سودی، بخشی از بازدهی طبق مقررات صندوق در موعد مقرر به سرمایه‌گذار پرداخت می‌شود. در صندوق بدون تقسیم سود، بازدهی معمولاً در ارزش خالص دارایی‌ها یا قیمت واحدهای سرمایه‌گذاری منعکس می‌شود.

نکته مهم این است که پرداخت سود ماهانه لزوماً به معنی بازدهی کل بیشتر نیست. برای مقایسه منصفانه باید مجموع سود دریافتی و تغییر ارزش سرمایه را در یک دوره یکسان بررسی کرد.

آیا صندوق درآمد ثابت از سپرده بانکی بهتر است؟

پاسخ این پرسش به هدف سرمایه‌گذاری و شرایط هر فرد بستگی دارد.

صندوق درآمد ثابت می‌تواند در برخی دوره‌ها بازدهی بالاتری از سپرده بانکی داشته باشد و امکان خریدوفروش یا ابطال واحدها را مطابق مقررات صندوق فراهم کند. از سوی دیگر، سپرده بانکی تابع قرارداد سپرده، نرخ سود مصوب و مقررات بانکی است.

تفاوت‌های مهم عبارت‌اند از:

• ریسک: سپرده بانکی و صندوق سرمایه‌گذاری از نظر ماهیت ریسک یکسان نیستند. صندوق درآمد ثابت نیز می‌تواند با ریسک اعتباری، نرخ بهره، نقدشوندگی و تغییر ارزش دارایی‌ها مواجه شود.

• نقدشوندگی: شرایط برداشت سپرده بانکی با شرایط فروش یا ابطال واحدهای صندوق متفاوت است.

• نحوه دریافت سود: برخی سپرده‌ها واریز دوره‌ای دارند؛ برخی صندوق‌ها نیز سود ماهانه توزیع می‌کنند و برخی بازدهی را در ارزش واحدها منعکس می‌کنند.

• بازدهی: هیچ‌یک را نمی‌توان بدون مقایسه نرخ واقعی، مدت سرمایه‌گذاری، هزینه‌ها و شرایط قرارداد، به‌طور مطلق بهتر دانست.

بنابراین، بهتر است پیش از انتخاب، شرایط روز سپرده‌های بانکی و اطلاعات رسمی صندوق‌های موردنظر را در کنار هم بررسی کنید.

آیا سود صندوق‌های درآمد ثابت تضمین‌شده است؟

خیر. عنوان «درآمد ثابت» به معنی تضمین قطعی سود یا اصل سرمایه نیست.

این صندوق‌ها معمولاً با هدف کنترل ریسک و کسب بازدهی از ابزارهای درآمدزا فعالیت می‌کنند، اما ممکن است تحت تأثیر تغییر نرخ بهره، وضعیت ناشران اوراق بدهی، شرایط بازار یا مشکلات نقدشوندگی قرار گیرند.

در برخی صندوق‌ها ممکن است پرداخت سود بر اساس سازوکار مشخصی انجام شود؛ با این حال، باید میان پرداخت سود طبق مقررات صندوق و تضمین قراردادی بازدهی تفاوت قائل شد.

پیش از سرمایه‌گذاری، امیدنامه و اساسنامه صندوق را مطالعه کنید و از این فرض که سود اعلام‌شده در گذشته حتماً در آینده تکرار می‌شود، خودداری کنید.

چگونه اطلاعات به‌روز صندوق‌های درآمد ثابت را پیدا کنیم؟

برای مقایسه صندوق‌ها، استفاده از منابع رسمی و داده‌های قابل استناد ضروری است.

۱. فیپیران: در سامانه مرکز پردازش اطلاعات مالی ایران می‌توانید صندوق‌های سرمایه‌گذاری را بر اساس نوع، بازدهی دوره‌ای و سایر اطلاعات عملکرد بررسی و مقایسه کنید.

۲. کدال: اطلاعیه‌های رسمی صندوق‌ها، صورت‌های مالی، گزارش‌های دوره‌ای و اطلاعات افشاشده را می‌توان از طریق سامانه جامع اطلاع‌رسانی ناشران بررسی کرد.

۳. وب‌سایت مدیر صندوق: برای اطلاع از نرخ سود دوره جاری، تاریخ پرداخت، روش سرمایه‌گذاری و شرایط ابطال، به وب‌سایت رسمی مدیر صندوق مراجعه کنید.

۴. سامانه معاملات کارگزاری: برای صندوق‌های قابل معامله، قیمت بازار، حجم معاملات و اطلاعات سفارش‌ها را بررسی کنید. قیمت معاملاتی ممکن است با ارزش خالص دارایی‌ها تفاوت داشته باشد.

در انتخاب صندوق، بهتر است اطلاعات منتشرشده در یک تاریخ مشخص را مبنای مقایسه قرار دهید؛ زیرا ترکیب دارایی‌ها، بازدهی و شرایط پرداخت می‌توانند در طول زمان تغییر کنند.

جمع‌بندی: کدام صندوق درآمد ثابت با سود ماهانه مناسب‌تر است؟

برای انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت با پرداخت سود ماهیانه، ابتدا هدف خود را مشخص کنید. اگر به دنبال دریافت درآمد نقدی منظم هستید، صندوق‌هایی مانند کمند، همای آگاه، لوتوس پارسیان و پیروزان می‌توانند در فهرست اولیه بررسی شما قرار گیرند. اگر هدف مدیریت وجه نقد در حساب کارگزاری است، طرح حامی مفید نیز با توجه به شرایط آن قابل بررسی خواهد بود.

با این حال، نمی‌توان صرفاً بر اساس نام صندوق یا یک نرخ سود منتشرشده، بهترین گزینه را برای همه سرمایه‌گذاران تعیین کرد. تصمیم نهایی باید بر مبنای آخرین نرخ اعلام‌شده، سابقه تقسیم سود، نقدشوندگی، هزینه‌ها، کیفیت مدیریت و میزان ریسک‌پذیری شما انجام شود.

برای تصمیم‌گیری دقیق‌تر، سه سؤال را از خود بپرسید:

• آیا به واریز سود نقدی در هر ماه نیاز دارم؟

• آیا ممکن است پیش از موعد مورد انتظار به اصل سرمایه نیاز پیدا کنم؟

• آیا بازدهی بیشتر را به قیمت پذیرش ریسک بالاتر ترجیح می‌دهم یا اولویت من ثبات و نقدشوندگی است؟

پاسخ به این پرسش‌ها کمک می‌کند به‌جای انتخاب صرفاً بر اساس بیشترین سود اعلام‌شده، صندوقی را انتخاب کنید که با نیاز مالی و افق سرمایه‌گذاری شما تناسب بیشتری داشته باشد.

سؤالات متداول درباره صندوق‌های درآمد ثابت با سود ماهیانه

بهترین صندوق درآمد ثابت با سود ماهانه در سال ۱۴۰۵ کدام است؟

نمی‌توان بدون بررسی داده‌های به‌روز، یک صندوق را به‌طور قطعی بهترین گزینه سال ۱۴۰۵ معرفی کرد. کمند، همای آگاه، لوتوس پارسیان و پیروزان از گزینه‌های قابل بررسی هستند؛ اما انتخاب نهایی باید با توجه به نرخ جاری، سابقه پرداخت و نقدشوندگی انجام شود.

کدام صندوق درآمد ثابت بیشترین سود ماهانه را می‌دهد؟

پاسخ این پرسش به دوره زمانی مقایسه بستگی دارد. برای یافتن صندوق‌های دارای بالاترین نرخ، بازدهی دوره‌ای و سود پرداختی صندوق‌های هم‌نوع را در یک تاریخ یکسان بررسی کنید. بالاترین نرخ یک دوره لزوماً نشان‌دهنده بهترین عملکرد بلندمدت نیست.

برای دریافت ماهانه ۱۰ میلیون تومان سود، چقدر سرمایه لازم است؟

مبلغ سرمایه موردنیاز به نرخ بازدهی واقعی صندوق بستگی دارد. برای مثال، اگر بازدهی ماهانه فرضی ۲ درصد باشد، برای ایجاد درآمدی معادل ۱۰ میلیون تومان در ماه، حدود ۵۰۰ میلیون تومان سرمایه لازم خواهد بود. این مثال تضمین‌کننده تحقق چنین بازدهی نیست.

آیا می‌توان هر زمان سرمایه را از صندوق درآمد ثابت خارج کرد؟

شرایط خروج به نوع صندوق بستگی دارد. در صندوق‌های قابل معامله، فروش واحدها تابع ساعات معاملات، وضعیت بازار و نقدشوندگی است. در صندوق‌های صدور و ابطالی، ثبت درخواست و تسویه مطابق مقررات و شرایط صندوق انجام می‌شود.

آیا سود صندوق درآمد ثابت مالیات دارد؟

درآمد حاصل از صندوق‌های سرمایه‌گذاری تابع مقررات مالیاتی مربوط به همان نوع صندوق و درآمد است. برای اطلاع دقیق، مقررات جاری و وضعیت مالیاتی صندوق موردنظر را بررسی کنید؛ نباید بدون توجه به نوع درآمد و شرایط قانونی، درباره همه صندوق‌ها حکم یکسانی صادر کرد.

برای سرمایه‌گذاری بلندمدت، صندوق تقسیم‌سودی بهتر است یا صندوق بدون تقسیم سود؟

اگر به درآمد نقدی ماهانه نیاز دارید، صندوق تقسیم‌سودی می‌تواند انتخاب مناسب‌تری باشد. اگر قصد دارید بازدهی را دوباره سرمایه‌گذاری کنید، صندوق بدون تقسیم سود نیز می‌تواند گزینه قابل بررسی باشد. مقایسه باید بر اساس بازدهی کل، هزینه‌ها، ریسک و نیاز نقدینگی انجام شود.

منابع و مراجع

۱. مرکز پردازش اطلاعات مالی ایران (فیپیران)؛ برای مشاهده اطلاعات و مقایسه عملکرد صندوق‌های سرمایه‌گذاری:
https://www.fipiran.com/

۲. سامانه جامع اطلاع‌رسانی ناشران (کدال)؛ برای بررسی گزارش‌های مالی و اطلاعیه‌های رسمی صندوق‌ها:
https://www.codal.ir/

۳. گروه مالی کاریزما؛ اطلاعات صندوق‌های سرمایه‌گذاری از جمله صندوق کمند:
https://charisma.ir/

۴. صندوق همای آگاه و گروه مالی آگاه؛ اطلاعات صندوق‌ها و اطلاعیه‌های مربوط به پرداخت سود:
https://agah.com/

۵. تأمین سرمایه لوتوس پارسیان؛ اطلاعات صندوق‌های لوتوس پارسیان و پیروزان و اطلاعیه‌های پرداخت سود:
https://www.lotusib.com/

۶. فردانامه؛ گزارش تحلیلی عملکرد صندوق‌های درآمد ثابت در شهریور ۱۴۰۵ و مقایسه بازدهی دوره‌ای:
https://fardaname.com/fixed-income-funds-analysis-mehr-forecast/

۷. برتر بروکر؛ فهرست و مقایسه ویژگی‌های صندوق‌های سرمایه‌گذاری، از جمله شیوه تقسیم سود:
https://bartarbroker.com/funds/

۸. بورسینس؛ راهنمای آشنایی با صندوق‌های درآمد ثابت و نحوه بررسی اطلاعات آن‌ها در فیپیران:
https://www.bourseiness.com/53677/what-is-fixed-income-fund

یادداشت تحریریه ایران‌گاه: نرخ‌های سود و بازدهی ذکرشده در این مقاله به دوره‌های مشخص منتشرشده در منابع اشاره دارند و ممکن است در زمان مطالعه تغییر کرده باشند. این مطلب با هدف افزایش آگاهی مالی تهیه شده است و توصیه شخصی برای خرید یا فروش یک صندوق خاص محسوب نمی‌شود.